Hoe de waarde van je huis de hypotheekrente beïnvloedt

Help ons door dit met iederen die je kent op je social media te delen!

Er is helaas geen gesproken versie van dit artikel beschikbaar

Een huis kopen is een enorme mijlpaal, toch? Maar naast de opwinding van het kiezen van alle verf kleuren in de woonkamer en alle meubels, ligt er een hele wereld van financiële overwegingen. Een van de belangrijkste, die vaak over het hoofd wordt gezien, is de waarde van je huis en hoe deze direct van invloed is op je hypotheekrente.

Maak je geen zorgen, dit artikel legt het in eenvoudig Nederlands uit, zodat je kunt begrijpen hoe je mogelijk een hoop geld kunt besparen op je maandelijkse betalingen.

---Lees verder na dit advertentieblokje---

De waarde van je huis

Zie de waarde van je huis als meer dan alleen een getal op een onroerendgoed lijst. Het is een belangrijke factor die hypotheekverstrekkers gebruiken om het risico in te schatten wanneer ze je een hypotheek geven. Het komt erop neer dat hoe hoger de waarde van je huis is in vergelijking met het bedrag dat je leent (je loan-to-value ratio of LTV), hoe minder risicovol je lijkt voor de hypotheekverstrekker. Dit vertaalt zich in mogelijk betere rentetarieven voor jou!

Stel je het als volgt voor: als je een aanzienlijke hoeveelheid eigen vermogen in je huis hebt (wat betekent dat je een groter deel ervan bezit), voelt de hypotheekverstrekker zich zekerder. Als je in gebreke blijft bij het aflossen van je lening, hebben ze een betere kans om hun investering terug te verdienen. Door dit lagere risico kunnen ze je een gunstiger rentetarief bieden.

De waarde van je huis in de gaten houden gaat dus niet alleen over weten hoeveel het waard is op de markt. Het gaat erom dat je begrijpt hoe die waarde een directe invloed kan hebben op je financiële welzijn en je maandelijkse hypotheekbetalingen. Het is een spel dat je zeker wilt spelen!

Stijgende woningwaarde, dalende rente?

Stel dat je al een paar jaar huiseigenaar bent en dat de huizenmarkt in je omgeving booming is. Gefeliciteerd! De waarde van je huis is waarschijnlijk gestegen. Dit is fantastisch nieuws, want het kan een lagere rente op je hypotheek opleveren. De vraag is dan ook vaak ‘’hoeveel hypotheek kan ik krijgen?”

Het belangrijkste is om te begrijpen dat hypotheekverstrekkers rentetarieven vaak indelen in verschillende “risicoklassen” of “bandbreedtes voor lening/waarde”. Als de waarde van je huis stijgt en je LTV daalt, kom je mogelijk in aanmerking voor een lagere risicoklasse, wat resulteert in een lagere rente. Dit kan leiden tot aanzienlijke besparingen tijdens de looptijd van je lening.

Het is echter niet voldoende om simpelweg te hopen dat je geldschieter de waardestijging van je huis opmerkt. Je moet proactieve stappen ondernemen om aan te tonen dat je huis inderdaad meer waard is. Dit houdt meestal in dat je een nieuwe taxatie moet laten uitvoeren.

De kracht van een desktoptaxatie: Je ticket naar lagere tarieven

Om je hypotheekverstrekker te bewijzen dat de waarde van je huis is gestegen, heb je meestal een bijgewerkte taxatie of woz-waarde bepaling nodig. Hoewel een volledige taxatie een fysieke inspectie van je woning inhoudt, kan een “desktoptaxatie” soms volstaan, vooral als je alleen maar opnieuw wilt onderhandelen over je rentetarief als gevolg van de waardestijging van de markt.

Een desktoptaxatie maakt gebruik van openbaar beschikbare gegevens, recente verkopen van vergelijkbare woningen in je omgeving en andere relevante informatie om de huidige waarde van je huis te schatten. Het is over het algemeen minder duur en sneller dan een volledige taxatie, waardoor het een goede optie is om gewoon je loan-to-value ratio opnieuw te beoordelen.

Navigeren door Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en rentetarieven

Dan is er ook de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), de Nederlandse nationale hypotheek garantie. Als je een hypotheek met NHG-garantie hebt, werken de dingen een beetje anders. NHG biedt een vangnet voor zowel jou als de geldverstrekker en garandeert dat de lening zal worden terugbetaald, zelfs als je in gebreke blijft door omstandigheden waar je geen invloed op hebt (zoals baanverlies of echtscheiding).

Omdat NHG het risico voor de kredietverstrekker aanzienlijk vermindert, hebben hypotheken met NHG meestal één gestandaardiseerde rentevoet. Dit betekent dat je je over het algemeen geen zorgen hoeft te maken over fluctuerende rentetarieven op basis van risicoklassen of loan-to-value ratio’s.

Lees meer over: